关于信用卡的小秘密！信用卡最底还款好还是分期还款好

信用卡分期还款所谓的超低费率，就是个巨大的谎言。

喔刷认识的很多小伙伴都说这么坑！再也不用分期还款了！

但是人嘛~总有手头吃紧的时候，这不，就有小伙伴跑来告诉喔刷，他这个月手头紧，没法一次性还清信用卡账单，分期还款不划算，那选最低还款行不行？

要知道最低还款是个比分期还款还要大的坑啊!

有人觉得，选了最低还款，既避免了信用受损还降低了压力。但是到了下个月，你就该哭了...

要知道大部分银行对于只还了最低还款额的持卡人都会进行全额罚息，这利息收起来可狠了！

最低还款额是啥？

喔刷先来跟大家聊聊什么是信用卡的最低还款额：

发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

一般来说，多数银行信用卡的最低还款额都是当期账单的10%。像喔刷一个朋友11月信用卡账单金额为10245.91元，最低还款额就是1024.59元。

之所以，很多手头紧的人会选择还信用卡最低还款额是因为不交的话，银行会向你收取滞纳金，也可以称为延滞金。即如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。

选了最低还款后利息怎么算？

前面说了，大部分银行对于只还了最低还款额的持卡人都会进行全额罚息。

全额罚息是啥意思呢？就是你无法享受免息期，当期所有消费从账单日开始计收利息，日息万分之五（0.05%）。换算为年利率为0.05%*365天=18.25%。

免息期是啥呢？就是对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间的那段时间，在此期间全额还款则免除利息。提现交易从交易日开始计算利息，不享受免息。

要知道很多人用信用卡主要原因就是因为有这个免息期啊！

那我们来算笔账吧~

假设喔朋友的账单日为每月5日，到期还款日为每月25日，12月账单内仅有一笔一次性刷卡金额为10000元，刷卡时间为12月30日。

因为最低还款额在多笔消费的情况下会比较复杂，这里就先用最简单的单笔消费给大家算一下哈~

那么，本期账单的“应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。如果在还款日全额还款则不产生利息。

只还最低的话，则利息天数从消费第二天即开始算，那么喔朋友下期账单会被收多少利息呢？

10000元×0.05%×26天(12月30日至1月24日)+(10000-1000)元×0.05%×12天(1月25日至2月5日)=130+54=184元

也就是说，在这个账户1月没有任何消费的情况下，到下一个账单日2月5日，喔朋友收到的账单应该还款为：9000+184=9184元。

而分期还款的话，以大部分银行分12期的平均费率来计算，10000元的账单每个月手续费大概在65元上下，是最低还款第一个月利息的三分之一左右。

喔朋友12月和1月总消费10000元，却要还10184元。这还是第二个月可以一次性还清的情况。

若是一段时间内一直都手头紧，连续数个月只能最低还款，将要背负多少利息可想而知。

其实，喔刷认为不管是分期还款还是最低还款总的来说都不太划算。

如果要两相比较的话，主要看你资金周转的情况，如果你只是1-2个月手头紧的话，尝试一下最低还款也无可厚非。

但是如果你6-12个月都缓不过来，那还是选择分期还款吧~不然真的太坑了！

另外还有人以为，让银行获利更多就更有机会提额，所以选择了“更贵”的最低还款，其实完全不是这样。

银行的风控会监测到你长期只还最低还款额，银行需要的是其借出的资金有安全保障，长期最低还款只会让银行怀疑你的履约能力。

现在信用卡提额都是银行大数据分析得出的结论，你目前资金紧张，但因为有良好的履约记录，所以可以给你提额减轻一点压力。

所以依靠长年累月的最低还款让银行获利，再给你提额是不可取，也是基本没用的。

大家还是好好按时还款吧~

告诉大家一个如遇信用卡周转不灵~用喔刷pos机！

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