【易多付代理】多家银行强调信用卡的消费领域

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最近，上海浦东发展银行、上海银行、中国建设银行等银行发布广告，规范信用卡资金的使用，强调信用卡资金不应用于购房、投资、生产经营、偿债等非消费领域，也不应通过虚假交易提卡。该行表示，如果该信用卡用于非消费者交易，可能会导致交易失败，该行可以采取减少金额、停止使用该卡和终止分期付款等措施。

信用卡是消费金融的重要组成部分，在促进人们的支付和日常消费方面发挥了重要作用。然而，近年来，信用卡产品偏离消费者属性等现象屡见不鲜，特别是一些现金流出资金非法流入房地产和股市，积累了潜在风险。

事实上，该条例一再规定了限制或禁止信用卡资金流通的领域，但为什么仍然禁止非法使用信用卡？

一方面，从持卡人的角度来看，由于信用卡有免息期，使用信用卡取款的实际成本将远低于取款和分期付款的成本。一些持卡人具有随机思维，使用信用卡取款来实现运营资金的周转，或利用杠杆购买房屋和投资，使用“取款卡取款和兑换积分”。

此外，由于近年来疫情等因素的影响，部分持卡人的收入受到影响，报销压力加大。根据央行最近公布的统计数据，截至今年一季度末，半年逾期信用卡总金额为926.76亿元，环比增长7.71%，表明信用卡逾期压力加大。在此背景下，一些持卡人过度依赖信用卡透支消费，甚至陷入“以贷还贷”和“以卡养卡”的恶性循环，导致个人和家庭经济压力加倍。

另一方面，从发卡行的角度来看，为了争夺客户和市场份额，银行过度要求信用卡并承诺高信用以换取客户满意度是常见的，而所谓的资金使用控制并没有真正实施。

事实上，在激烈的行业竞争中，银行往往会陷入规模思维的囚徒困境。如果他们在某些行为中不接受，竞争者可以通过非常规手段克服。一些银行为了追求发行量和交易量，往往对信用卡资金流出、进入政策禁区等现象视而不见，不会严格限制。甚至相关员工的绩效评估和薪酬也仅与营业额挂钩。由于对信用卡资金流动缺乏控制，许多银行受到了监管部门的罚款。

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