【易多付安全吗】防范和控制风险,维护信用卡交易安全!
规范信用卡资金使用的关键是在银行源头“设闸”。
一方面,银行应摒弃急功近利的心态,改变以往“跑马圈地”的发展思路,不能仅仅以发卡数量、客户数量、市场份额等作为衡量业务发展的标准。在这个阶段,他们必须将合规控制放在更重要的位置,并谨慎、坚定地进行信用卡交易。
例如,对信用卡申请人的信用评级和信用卡申请目的进行严格的多层面审查;合理界定授信额度,实行动态管理,实行“严格扣减”,严格防范多重贷款风险;加强对员工在发卡和营销方面的合规培训。
另一方面,在控制信用卡资本交易方面,除了明确限制非消费者交易外,银行还需要不断提高风险控制水平,提高监控和分析交易、研究和验证的能力,完善预警风险指标,完善拦截机制,依法对可疑信用卡和可疑交易采取管控措施,防范和严格控制提款和欺诈风险,维护信用卡交易安全。
此外,消费者自身也应树立科学合理的消费观念,合理规范地使用信用卡。在行为限制方面,监管部门可以加大对非法使用信用卡的处罚力度,并将恶意行为纳入信用信息系统,以增加违规成本,从而遏制资金流向政策限制区域。
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