【喔刷APP下载】这三类存款被央行叫停？

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央行公布的数据显示，2019年全国居民新增存款9.7万亿元，2020年全年居民新增存款11.3万亿元，2021年一季度居民新增存款6.68万亿元。看到这，很多人可能会有一个疑问。2020年受疫情影响，很多人收入受到影响，2021年很多人工资没有涨。为什么银行里还能有这么多钱？

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其实主要有两个原因。一是《资管新规》过渡期即将到来，银行理财产品不能硬性兑付。也就是说，发行保本保息理财产品的银行越来越少，而且会彻底停止。对于很多无法承担风险的储户来说，他们不得不把过去买的钱变成银行存款。

另一方面，去年因为疫情，很多没有存款习惯的人都知道存款的重要性。因此，在我国疫情得到控制，生产恢复后，很多人开始存一些钱以备不时之需，尤其是一些年轻人，他们专门为此去银行办理存折，以控制自己的消费欲望，尽量存一些钱。

当然，为了吸引储户存钱，银行也推出了很多特殊的存款产品，比如大额存单、大额存款、结构性存款、智能存款等。但由于很多特殊存款产品违反了央行规定，在2020年底被央行叫停，这三类存款从2021年起不能再存。

第一类是异地存款。国内很多中小银行无法跨区域经营，比如农村商业银行、信用社等地方银行。因此，他们能够面对的储户数量是有限的。此外，这些银行的知名度和实力都不是很好，所以可以说储蓄资金的压力很大。

为了扩大存储范围，随着互联网的发展，近两年很多地方中小银行都与支付宝等第三方互联网平台合作，直接从互联网上收取存储。这种存储方式直接面向全国乃至全世界所有人，在一定程度上扰乱了金融秩序，因此被央行叫停。目前，这些地方银行只能使用自己的app，而不能使用第三方网络平台的入口。

第二类是通过文件具有计息功能的产品。很多人可能不知道靠档案计息是什么，尤其是没有买过大额存单和智能存款的人。什么是靠档案计息？举个简单的例子，小张存了一张三年期的大额存单，想提前两年半左右支取。如果是定期存款，那么提前支取只能按照活期利息计息，会损失很多利息。但是使用计息功能，可以按照文件的利率计息，损失的利息不多。类这么好的功能还是被央行停了，停的原因也很简单，大大提高了。

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第三类是结构性存款。结构性存款原则上其实是理财产品，但一直被储户误认为存款产品。原因有二。首先，他们有存款这个词。其次，许多银行承诺储户保护他们的资本。银行之所以敢夸海口承诺保本，原因也很简单，那就是银行在操作方法上比较高明，将大部分储户的存款进行定期储蓄，然后拿少量存款投资高收益的金融产品。如果投资成功，那么储户就能获得高额回报。不过，这款产品也被央行叫停，原因很简单，就是违反了央行的规定。对于理财产品，储户要自己承担风险，银行不要硬性支付。

之前购买过这些产品的储户呢？已经购买的储户不需要担心。到期时他们可以直接取钱。如果他们想把它拿出来转移到其他地方，那就完全没有影响了。如何看待这些产品被央行叫停？

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