【喔刷商户怎么样】取消信用卡透支利率上下限管理

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现有银行信用卡降价

话说回来，分期？信用卡的利率是多少对于很多持卡人来说，恐怕是一个愚蠢的账户。

根据记者对多家银行信用卡申请合同的审查，大部分银行执行的是万分之五的上限利率。据计算，分期信用卡业务的年化费率控制在24%以下。

分期邮储银行信用卡账单每期只收取分期总本金的0.3%-0.85%，与5.39%至18.25%的年化利率(单利)相近；招商银行现金分期业务的近似折算年化利率分别为第三期17.02%、第六期16.27%、第十期16.04%、第十二期16.22%、第十八期16.42%和第二十四期16.43%。

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据了解，信用卡业务的收入构成主要包括刷卡和取现的透支利息、票据分期手续费和刷卡佣金。可见，费率是银行信用卡业务的核心，直接影响到该业务对零售业务的贡献。

许多银行零售业务肩负着收入的重任，其中最重要的是信用卡业务。以大众为中心的上海浦东发展银行，近年来一直是信用卡市场的“黑马”。2019年，其信用卡业务总收入为530.88亿元，占营业收入的27.84%。

对于如何设定费率，监管部门已经做出了明确要求，中国人民银行也彻底放宽了透支利率上限。去年，中国人民银行发行了《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商，确定，取消信用卡透支利率上下限管理。

不少业内人士认为，这是为了引导信用卡进一步“降价”。但事实上，直到7月份，银行才开始行动。记者获悉，广发银行近日根据新规率先推出透支利率上限折扣卡——，可获得过去一天万分之五利率上限标准30%折扣的最低透支利率。

通过数量扩展模式或终止

银行推出透支利率上限折扣卡，是信用卡市场激烈竞争的一个方面，也反映了信用卡难以获得客户和活客户的现实。业内戏称信用卡进入“中年危机”。

受新冠肺炎疫情等因素影响，去年信用卡无论是发卡量还是交易量增速都明显放缓或下降。

据中国人民银行统计，2020年银行卡平均消费1.3万元，同比下降6.38%；银行卡平均消费金额为656.85元，同比下降10.97%。

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累计发卡量排名第一的工行数据显示，截至2020年末，该行共发行信用卡1.6亿张，但新卡数量较上年减少700万张；信用卡透支余额6816.1亿元，但增速较上年下降7.68个百分点。

信用卡业务的重点是获得客户。除了街边摆摊、扫楼等传统营销方式外，还包括向哔哩哔哩营销，争取年轻人；二是直播客户，比如分场景消费补贴，与线下商户合作，增强持卡人消费意愿。

行业出现的新观点是，信用卡业务未来不会是银行的利润来源，而是客户的连接点，很多银行都在积极准备发行数字信用卡。

某上市城市商业银行主管零售的副行长表示，信用卡行业正在发生深刻变化，原来单纯依靠扩容的模式实际上已经走到了尽头。信用卡最初的信用支付工具主要是主动客户和主动账户。“我们不是给客户授信额度，而是给客户授信支付便利，重点关注账户和客户的活跃度。”他说。

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