大曝光！这家0费率二清POS跑路了！不要再用低费率机器了！

又一家二清支付公司跑路，你是否还在用二清机？

据媒体报道，河北一家“二清”公司近日涉嫌卷款跑路，众多商户结算款无法到账，且被地方电视台曝光，当地警方也表示已立案并发文进行风险提示。

据喔刷了解这家公司叫河北瀚迪，旗下有支付品牌特付宝，其公司宣传为0手续费，另外如果刷卡金额“达标”后，每一万还有30-100元不等的“返现”，刷卡资金需要5-7天后才能到账。商户刷卡还可以得到某种餐饮优惠券。

文章提到，根据110接报警，从7月9日开始保定市满城区已接连发生多起使用POS机刷卡扣款后不到账的警情。经警方初步调查，办理该POS机业务的公司为河北瀚迪电子科技集团有限公司，石家庄警方已受理该案件，其他各县市也发生多起类似警情。

另外，警方提醒涉事商户及时到辖区刑警队报案。

同时，石家庄电视台新闻综合频道民生关注栏目针对此事专门报道了《刷POS机突然遭遇钱没了，众商户怒讨说法！》。

瀚迪集团并没有取得支付牌照资质，属于无牌经营，也就是通常我们说的二清平台，很多石家庄本地商户因轻信其宣传的“0手续费”“有返现”而损失惨重。大批商户聚集在当地的瀚迪当地公司要求还钱，而此消息出来后，当地及周边地区的商户迅速炸锅，很多河北商户迅速在网上建立了维权群。

截至到2018年7月10日上午10点，成员增至400人，还有更多受害者陆续加入，涉案金额群内初步统计已超过1300余万， 目前当地警方已经介入，而众多受害商户也选择了报警。

人总行在217号文件中首次公开定义了什么是无证经营支付业务，什么叫“二清”。

线上二清是指：在网络支付业务中，采取平台对接或“大商户“模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户；以及为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。

线下二清如下图所视：

此前，中国支付清算协会也发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》，明确指出特约商户应提高风险防范意识，选择银行业金融机构或中国人民银行颁发《支付业务许可证》的非银行支付机构（以下简称持证机构）进行合作，持证机构信息可登录中国人民银行官方网站“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏目进行查验。如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构，同时该机构如存在下述特征，则其成为“二清”机构的风险较大：

（一）结算资金异常。通过财务查看结算资金来源，正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”；如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户，或者账户经常变换，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（二）协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（三）刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息（如商户名称，收单机构名称）是否与实际情况一致，如果交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（四）费率低。“二清”机构在对外宣传时，往往会以低零费率吸引客户，如使用“免手续费”、”低费率“、“费率封顶”等广告用语。

（五）T+N（N≥2）日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

（六）一机多商户。部分“二清”机构在宣传时，往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。

（七）高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以获得高额“理财收益”，或者虚假宣传“笔笔交易有积分”等。有没有积分一查便知，

特约商户及个人发现存在“二清”的不法机构，可以通过邮箱（jubao@pcac.org.cn）、网页（网址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中国支付清算协会“支付结算违法违规行为举报中心”进行举报，举报中心将按照规定程序处理和反馈。

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