pos代理：了解卡友被罚原因大曝光！7大违规问题，3大违规行为！

主要是参考了2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》以及去年10月份到今年1月份期间，人民银行为落实《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）等要求，人行安排60人的检查团队入驻卡友检查，紧接着自选关闭，但是过了一段时间以后卡友又恢复了业务，直到今年7月才公布了处罚情况。

七大主要违规问题：违反收单交易信息信息管理规定；违反收单外包业务管理规定；违反备付金管理规定；违反变更事项管理规定；违规留存银行卡敏感信息；未落实商户现场检查制度；违反收单结算账户设置管理规定

三大次要违规行为：未按规定完整保存交易记录；严重违反商户实名制管理规定；消极配合人民银行检查监督

卡友支付的处罚是目前收单行业较为重量级处罚，此前乐富支付违规支付业务，被央行取消收单资质，注销支付牌照，成为收单行业最大罚单，此次卡友支付再一次遭受重罚退出25省市业务，不过现在的卡友和已经失去牌照乐富有着千丝万缕关联

回顾一下乐富被注销牌照违规情形

1该公司违规开展支付业务，严重扰乱市场秩序，损害商户合法权益，公司存在大量虚假商户

2外包服务商管理混乱。乐富公司将部分应自主完成业务违规外包，收单业务被外包机构层层转包务。

3为无证经营支付业务机构提供交易接口。

4乐富支付违规转让了《支付业务许可证》。乐富公司通过4次违规变更主要出资人，最终变更控股股东，属于变相转让《支付业务许可证》。

5乐富支付消极对待对监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。对于人民银行的监管措施和整改要求，乐富公司消极对抗，未按要求完成整改。

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