喔刷伙伴带你了解套路贷的常见“套路”

“套路贷”犯罪已成为危害公共安全和社会稳定、影响金融市场秩序的一大隐患。花式“套路贷”层出不穷，借贷者屡屡中招。结合媒体报道及有关部门披露的信息，喔刷伙伴梳理出以下套路贷常见“套路”及手法：

套路1：寻找生存土壤，身披“合法外衣”

为了骗取借款人上钩，“套路贷”戴上了各种面具：一是假借民间借贷之名行套路之实。不法分子一般假借小额贷款公司名义，以“快速放贷”“无抵押”等为诱饵，通过推送网络广告、散发宣传单等方式招揽借款人。还有不少公司入驻高档写字楼，披上“互联网企业”的华丽外衣，且设置了高度严密分工的内部组织架构，营造正规企业的假象，甚至有的还到了吸引不知情的高校学生前来设立学生实习基地的地步。二是精心设计借款合同，有些合同甚至出自熟悉专业的法律人士，具备合法借贷的要件。这种“天衣无缝”的骗局，不仅令借款人难以准确区分，也增加了司法办案难度。

套路2：故意制造违约，提高还款难度

“套路贷”犯罪分子最居心叵测的是让借贷者一直都处于无法还清债务的状态。例如，故意扣留借款人房产证致使其无法向银行贷款，而未能按期归还欠款；当事人被诱骗签订空白合同、同意陷阱条款后，犯罪分子往往在还款日到来前夕通过电话故障、系统信息错误、系统维护、人不在本地、突然“失联”等方式，致使借贷者“被逾期”。这种主观故意造成的借贷者违约，提高了借贷者还款难度，进而达到索取高额滞纳金、手续费，最终非法占有借贷者财物的目的。

套路3：游说被害人以贷还贷，恶意垒高债务

通过恶意制造违约和逾期等方式导致借贷者无法按期还清债务并累积高额滞纳金后，犯罪分子往往会给“永远还不清债务”的借贷者提供以贷养贷的“平账”方法，不断恶意叠高借贷者债务。例如，将借款人介绍到其他贷款公司，让借款人借新钱还旧账，或者直接逼迫借款人签下虚高的欠条，或者介绍其他假冒的“小额贷款公司”和个人，或者“扮演”其他公司与借贷者签订新的“虚高借款合同”。

套路4：逼迫受害人签订含高额“砍头息”的“阴阳合同”

大多数套路贷都看中了有大量借贷者有融资需求却得不到正规融资渠道的现状，再加上其瞄准的大多都是对套路缺乏识别能力的学生群体、老年群体下手。在此背景下，犯罪分子往往以高额的“砍头息”来牟取暴力，借贷者迫于急需用钱的压力只好“顺从”。“砍头息”是指放贷方以利息、手续费、管理费、保证金等名目从贷款本金中先行扣除一部分钱，却以未扣除前的本金计算贷款利息，变相突破法定民间借贷利息上限的行为。例如借款金额是10万，放贷方扣除2万手续费后，实际借贷人仅得到8万元，但借款合同却签的是10万，利息也是按10万本金计算，变相提高了贷款利率，加重了借款人的负担。

套路5：多“马甲傍身”导致消费者“被贷款”

在日常高频消费场景中，经常会有“被贷款”的现象发生。例如，在票务平台上买火车票，却被平台默认绑定某消费贷产品来分期付款，购票者糊里糊涂变成贷款人；在网购平台一键下单进入支付环节，平台自动置顶推荐其自行开发的消费贷入口，用户一旦使用，就会在不知不觉中背上一笔新的还贷任务。这些套路贷往往没有清晰的标识，且常常隐藏在教育培训、生活缴费、医疗美容、手机充值等各类消费中，消费者很难辨认出其花式“马甲”，往往导致“被分期”。常见的“套路贷马甲”主要包括“车贷”“房贷”“消费贷”“教育分期”“美容佳丽贷”“身份证贷款”“不押车贷款”“不抵押私贷”等。

套路6：伪造“证据链”以“颠倒黑白”

犯罪分子在伪造“证据链”方面无所不用其极，例如利用“出借人”空白合同，虚签的借款合同、复印混淆真假原件等手段，通过所谓的“谈判”“协商”“调解”或民事诉讼等方式达到谋取或控制被害人资产的非法目的。

套路7：设置“AB面”App隐藏贷款入口

为隐藏贷款入口、规避监管追查，部分“套路贷”团伙开发了大量的“AB面”App。在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能，B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口。什么时候让用户看A面，什么时候切换到B面，都由后台控制。一个App往往连接着几十个“套路贷”平台。

套路8：贷款前强制要求购买服务或产品

有些借贷平台必须先花费几百块钱购买会员才能使用。有些借贷平台贷款之前会强制性让借贷者默认买产品，比如贷款5000元钱时平台会强制要求借贷者先购买1500元的另一款产品才能放款，这1500元的产品往往只是一个手串等价值只有几十块钱的小物件，借贷者购买之后，下放3500元本金，最终是按5000来还。还有平台在给贷款人放贷时，会强制性让贷款人默认30%的本金以商城代金券的方式返到贷款人的账户，剩下70%的本金打到银行卡上，其实商城上的产品往往远高于市场价，导致这张代金券根本无法使用。

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