喔刷伙伴分析：套路贷失信行为的主要特征

敲黑板：接下来喔刷伙伴给大家说说套路贷失信行为的主要特征有哪些？

套路贷失信行为的主要特征

1、有组织、公司化运营的团伙犯罪

参与套路贷犯罪的主体往往是团伙犯罪，且涉案人员众多。以公司名义运营的犯罪团伙，为了掩人耳目，往往会配置十分严密完整的公司内部组织结构。有的公司整体分工井然、运营有序，不仅配备了平台维护部、业务部、财务部、法务部等，还引入了前、后端风险防控机制，更有与其合作的中介公司和社会专业讨账组织。

2、犯罪手段多样化、流程化明显

套路贷犯罪分子往往以理财公司、投资公司、民间小额借贷公司开展金融借贷业务为幌子，通过有计划的分工合作，分别由不同的犯罪分子分阶段实施物色被害人选、诱骗签订合同、制造违约、借新贷还旧贷、制造银行流水等行为。在顺利让借贷者违约、做实虚高债务后，便开始使用暴力或“软暴力”手段迫使被害人乃至整个家庭偿债，占有被害人财产。

3、以专业法律、金融知识和大数据、人工智能技术为依托

从物色被害人开始到签订合同、收取利息、债务催讨等各个环节，都配置了十分专业的从业人员。例如，聘请法律顾问参与合同策划，伪造对己方有利的证据，钻法律空子；从业人员中既有在大型网络公司工作的经历，也有互联网金融专业出身的人，还有的深谙现代企业管理；通过招聘网络技术专业人员，研发大数据分析技术，对“上钩”的用户信息进行大数据模型分析，区分其“可骗价值”以便“精准套路”，决定打借款人哪个联系人的电话，或者采取哪种方式进行催收，以及下一步催收计划，甚至引入人脸识别技术来验证借款人提供的身份信息是否属实。

4、借款周期短利息高

许多套路贷都规定了7天或者14天的借款周期，也就是常说的“714高炮”。这种产品的利息往往要高出年化率36%的红线，有的高达36%的几十倍甚至几百倍。消费者在贷款时需高度留意借款周期，如果遇到类似产品应及时拒绝，以免跌入陷阱。

5、软硬兼施、暴力催收

对无法归还高额债务的借贷者采取非法拘禁、敲诈勒索、恐吓、殴打等暴力手段追讨债务，是套路贷犯罪分子的主要催收手段。例如，上门泼油漆、非法囚禁、恐吓威胁、恶意P图群发；以公布被害人隐私或者上门恶化被害人名声相要挟，逼迫受害女性到“夜场”、KTV、酒店等娱乐场所进行“卖淫还贷”，甚至将其卖给境外强迫卖淫团伙，从事有偿“陪侍”、强迫卖淫、吸毒贩毒等违法犯罪，但卖淫所得永远还不清欠债；还有的犯罪分子对借贷者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

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