5%额度还清账单？了解智能还款商业模式背后

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国庆长假期间，多项消费数据创新高。想必各位信用卡持卡人没少“刷刷刷”，刷卡一时爽，当你在为账单发愁时，网上出现了所谓“智能还款”的信用卡代还款软件，吸引着囊中羞涩的持卡人。

“智能还款，利用1%-5%的额度帮你还清100%的账单，还1万(费用)低至45元。”某信用卡代还款软件的推广语如此写到。调查发现，此类信用卡代还款软件本质上玩的是“拆东墙补西墙”的把戏。智能还款商业模式背后，暗藏着“拉人头”涉嫌传销的隐忧。

5%额度还清账单？

“你用10%的信用卡额度就能还清全额账单，相当于每张信用卡额度的90%都可以自由支配，那么如果你有10万信用卡额度，就可以自由支配9万资金，每个月只需要垫付一点手续费就可以了。”在一个微信群中，一名自称“姚老师”的人通过语音给群友“讲课”。

紧接着，这名“姚老师”推荐了一款智能还款软件，名叫腾旅通。据他介绍，腾旅通的还款原理主要是在账单日和还款日打时间差，这两个日期一般相隔20天左右，在还款日前只要存进账单金额就算全额还款。而账单金额可以一次性存入，也可以分10次、甚至20次存入，存进去的钱如果消费了就会计入下一期账单。

上述“姚老师”称，持卡人只需要将卡里预留10%额度，之后，腾旅通会将10%额度刷出来再存进去，如此重复19次后完成全额还款，这样操作完成后本期账单全部还清，而下期账单是信用卡额度的90%。

当然，代还款软件进行上述操作会收取一定手续费，根据预留额度多少手续费费率不同。他举例说，普通用户代还手续费是固定75元以及每刷一笔1元手续费，VIP用户固定手续费59元加每刷一笔1元手续费。

此外，预留金额比例越高，刷的次数越少，相应的手续费也越低。他举例说，如果还款1万元，预留10%额度，则需要刷11笔左右。如果是普通用户则需要交手续费75元加11元，也就是86元手续费。如果预留5%额度，需要套现笔数在25笔左右，手续费达100元。

据“姚老师”介绍，代还款软件还可以进行空卡代还，信用卡里不预留额度，仅预留一定手续费，就可以进行还款，但是手续费会比预留额度收费更高。

所以朋友们在用代还款软件吗？在用的朋友赶紧删了吧！使用代还的风险想必不用我多说啦！个人信息泄露（可能会被诈骗、网贷、盗刷等）、信用卡降额封卡等等风险。

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