对于很多高负债或者是有很多贷款的卡友来说，最担心的事情就是信用卡突然被降额，让自己原本就捉襟见肘的财务状况一下子陷入崩溃的边缘，很多人都是因为这个原因导致个人信用卡债务爆发，开始全面逾期。去年老王的一个朋友，因为建行信用卡临额到期无法及时还款，逾期3个月以后，其他银行信用卡开始陆续的降额封卡，其实如果不是这个原因，他勉强维持还是可以的，但是一下子拿几万块出来填信用卡，实在是无能为力，最后所有信用卡都开始全面逾期，现在已经成了黑户了。

那么银行是基于哪些原因给信用卡提额或者是降额的呢？

先说一些常见的触发风控的行为吧

一笔刷完信用卡的可用额度，比如信用卡固定额度是2万，那么每月一次直接刷2万，到期准时还上，然后过了账单日以后又马上刷出来，这种行为3个月以上肯定是直接封卡。有些时候即便是你卡里预留几百块也没有用。刷卡消费都是些不太合理的行业，比如每月都刷黄金珠宝类商户。因为这样做的人太多，前几个月部分银行就将珠宝类商户列为无积分的商户，刷的比较多的人都是直接给降低额度了。刷卡时间不在商户的营业时间段内，比如早上刷酒吧夜总会，或者是晚上11点前后刷服装箱包类商户，并且交易金额过大。刷卡金额和商户正常交易额度严重不符，比如说在便利店等商户消费几万的整数。

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触发风控并不等于银行一定会给你降额，银行会观察一段时间，如果在观察期内依然如此，那么就会采取措施，一开始基本上都是限额，每天只能消费几千块，甚至几百块，但是如果这个时候你多消费几次正常交易的话，会自动释放风控状态，基本上都是1-3期账单以后就正常了。

除了刷卡行为之外，账单比例和还款行为也是非常重要的参考因素

账单比例指的是每月信用卡的平均使用额度，账单金额占固定额度的比列，如：一张2万的信用卡，每月账单金额都在19500元以上的，就属于高负债用户，如果长期高负债，提额是不用想的，不降额就是很幸运的事情了。

还款行为指的是每月还款时间和次数，如果每次都是到了最后还款日才还款，甚至要等到宽限期到了以后才还款的话，这种情况也是属于提额非常困难的情况，再加上上门的高负债的话，很容易就长期待在小黑屋了。

最后就是外部征信

这里的外部征信包括两个方面，一个是人行征信一个是第三方征信，第三方征信指的是芝麻信用等其他征信平台的数据。比如说你虽然信用固定额度只有3万，但是有很多银行卡，总授信额度30万以上的，如果负债率再足够高，那么就会产生下面的情况。

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人行征信查询记录上都能看到什么时间哪个银行对你进行了贷后管理，一般是出现最低还款或者是申请提额的时候，银行会按照惯例贷后管理一下。有些银行会定期批量贷后管理，系统自动批量跑数据，这种情况比较少，除非是风控比较严格的银行。

那么，了解以上风控手段以后，该怎么做呢

首先就是避免出现以上风险行为，然后保持信用卡活跃度的前提下，尽量去增加收入，这个时候，反而能得到意想不到的效果。只要不进这些坑，风控降额永远轮不到你的。