【合众赢易多付官网】信用卡逾期后，为什么要跟银行协商个性化分期？该如何协商？

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信用卡逾期无力偿还，逾期持卡人将面临的后果：

1、信用卡逾期之后，会产生逾期利息和违约金，拖欠时间越久产生的就越多，债务就像滚雪球一样越来越大。

2、逾期之后会被催收，除了催收持卡人本人以外，有可能会给持卡人的家人、朋友打电话，甚至是给公司单位打电话，还有上门“家访”的可能。

3、逾期超过3个月有可能被起诉，单卡本金超过5万的可能会涉及刑事风险。

协商个性化分期（停息挂账）有什么好处？

跟银行达成个性化分期还款协议后：银行会停止催收、停止起诉，逾期利息和违约金也会停止，分期也是没有利息的，最长分期可以达到60期，极大地缓解了逾期持卡人的还款压力。

协商个性化分期（停息挂账）的依据是什么？

依据是2010年7月22日中国银监会施行的《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

【合众赢易多付官网】信用卡逾期后，为什么要跟银行协商个性化分期？该如何协商？

协商依据的解读：

1、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力：比如信用卡欠款10万，但是月收入才3000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。

2、持卡人仍有还款意愿：不是逾期后更换联系方式，逃避银行催收，而是积极和银行沟通协商，表明目前的困境和还款意愿。

3、协商的理由：因外界客观因素（疫情、水灾）导致失业、投资失败、本人或者直系亲属重大疾病、意外事故等。

协商的四大步骤：

1、主动联系银行，申请协商还款。

致电客服核实信用卡欠款的本金、利息、违约金分别多少，还有一种情况，如果在逾期之前做过消费账单分期，要问清楚分期的情况，有的分期利息是减免不了的，要额外算好。

根据欠款情况和自己的实际还款能力，告诉银行客服自己的还款计划，让银行客服做好登记，等银行回访电话。

银行的回访速度有快有慢，比如说上海浦东发展银行和交通银行当场就会给你转接了，根本不用等，不同银行1-3个工作日。

2、接到银行回访电话，按照银行的要求提交资料。

和银行电话沟通的时候，有什么困难如实说明，不要觉得欠钱就低人一等，而且是找银行还钱又不是借钱，提醒一下：如果有住院、破产、意外事故等情况，最好提前开好证明。

一定要把握好资料上传的时间，比如浦发银行需要的材料证明，要求在3天内提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。

还有一个实战经验告诉大家，浦发银行3万以下的只需要提供贫困证明就行。

【合众赢易多付官网】信用卡逾期后，为什么要跟银行协商个性化分期？该如何协商？

3、二次等待银行电话。

提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给持卡人回电话。

之前第一次电话时，客服会主动问持卡人要分多少期，每期还款多少。

第二次电话就会告知持卡人个性化分期还款是否申请成功，基本上都是成功的。

然后持卡人要确认：还款金额、还款期数、每期还款金额、减免利息。银行协商方案的通话录音，系统自动保存到持卡人还清欠款为止，同时持卡人可以同步电话录音，以免后期忘记还款。

4、签订还款协议

达成个性化分期还款的三种方式：通话录音、电子协议和纸质协议。

总的来说，只要协商话术对路，没有被银行起诉，当初办卡时资料真实，基本都能协商成功，如果没有协商经验的，最好咨询专业人士。

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