【易生支付易多付电签】信用卡无力偿还？停息挂账了解一下！

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卡友们都知道，信用卡消费后，一旦逾期就会面临高额的利息，以及在征信报告上留下不良记录。

这个时候，如果你实在无力偿还，可以试着申请一下“停息挂账”，或许能解决你的还款压力。

一、停息挂账是什么意思？

所谓“停息挂账”指的是：贷款人因某种原因不能按期归还本息，经过协商后，银行暂停按期计息，所欠的本金和利息，暂时挂账，留待以后再作处理。

说人话就是，这钱你先欠着，后面再慢慢还，并且这个利息后面也不收了。

这个是有法律依据的，不是信口胡说哦。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

大多数的“停息挂账”业务，有逾期前申请办理的、也有有逾期后申请办理的，只要符合条件，银行是可以办理的。

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但是有一点，我们不要看这个字面意思去理解，觉得“停息挂账”，就是把利息停了，把账挂在那里，可以等上3年5年后，再去归还，在这中间不用还款。

理论上，如果有超级特殊的情况，满足条件，是可以的。但是实际中，能享受这样待遇的，可以说少之又少。

二、停息挂账申请的3大条件

法律是有这规定，但是也有具体要求，并不是每个人都可以享受“停息挂账”。一般来说，要满足以下3个条件，就可以申请“停息挂账”。

1、欠款太多，超出欠款人的还款能力。比如欠银行30万，但是月工资只有4000，这明显超出本人的还款能力，想还也还不了。

2、欠款人要有还款诚意。比如在逾期之前，就马上和银行主动沟通、协商，告诉银行客服，自己不是故意不还钱，只是因为出了意外，沟通逻辑就是“我真的很想还钱，但是因为某种客观原因没钱还。”

3、不能还款的理由要合理。理由一定要充分，比如突然失业了、公司破产了、突然被骗了、生病车祸等。这些理由，不是空口白说的，是要提供函件证明的。

一般来说，如果欠款人符合这3个条件，可以直接拨打银行客服电话，和人工客服沟通，说明自己不是恶意透支、恶意逾期，把没法还款的具体原因，和银行好好说一下。只要银行认可你的理由，基本上就可以办理“停息挂账”了。

三、签订停息挂账协议的注意事项

如果银行同意你“停息挂账”了，这时银行会和你按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》，签订一份个性化还款协议。

如果不签协议，可以确认，银行就是忽悠你，就是想让你还一点是一点，还完以后继续催收你，所以一定要签协议。

下面是“个性化分期还款协议：的内容：

1）欠款余额、结构、币种；

2）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

3）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

4）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

5）双方的权利义务和违约责任；

6）与还款有关的其他事项。

如果“停息挂账”协议达成后，规定这个账单，可以最长分期五年，就是60个月（60期）还款，这样一来，就可以让欠款人，减少很大的经济压力。

需要提醒的是，如果办理好“停息挂账”以后，正常来说，银行和外包公司，就会停催。（但是有时个别的还会催，不要担心，直接和对方说明，已经和银行签了协议，他们就不催了）

同时，在协议期间，欠款人一定要按分期协议准时还款，如果不还，立即就会受到催收，甚至还有可能会被银行起诉。

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四、使用“停息挂账”的后果分析

需要说明的是，停息挂账后，期间虽然不产生利息了，但是协议的5年还款中，每月还款是包含一定本金和利息的。

想让银行同意，一分钱利息不要，直接本金分5年期还款，理论上可以。但是小编要说的是，实际操作中，这是很难的，看欠款人的运气了。

停息挂账以后，会在征信报告里有显示，可能导致的影响就是：

1、办理了停息挂账，是不算逾期（这里指的是，逾期前，就申请的停息挂账），但这同样也是一种违约行为，以后再想申请银行贷款、信用卡，通过的可能性是极小的。

2、信用卡申请提额，会被拒绝。还有就是，有其他的银行进行贷后管理时，发现你征信记录上，有停息挂账，其他银行也会采取措施，即使其他银行没有逾期，想提额也很难，甚至有可能对你进行降额或封卡。

3、停息挂账以后，一定要按协议中的约定，准时还款。如果逾期了，也还是会有可能被银行催收、起诉的。

所以，我在此建议大家，不到十万火急，，还是不要用停息挂账，要及时还款，维护个人信用。同时，刷卡消费时，一定要要控制，在自己的收入能力范围内消费。否则就是，花钱一时爽，还款火葬场！

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