【喔刷代理】银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》

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“信用付”在产品形态上与信用卡非常相似，即为用户提供信用额度供其消费使用，还可以进行账单分期等。典型产品有“花呗”“白条”等。

与传统信用卡不同的是，信用付产品资金的提供方多为小贷公司、消费金融公司，其业务均为线上完成，没有实体卡片，为用户提供一定的免息服务。

由于信用付的资金提供方主要是小贷公司、消费金融公司，目前受网络小贷公司和消费金融公司的相关监管影响。

当下网络小贷行业的监管细则尚未正式出台，而消费金融行业的监管细则相对完善。从目前网络小贷的监管条例来看，主要对网络小贷公司的杠杆率、贷款金额、联合贷款出资比例、展业范围、准入门槛等进行规范和调整。

其中，“在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%”，约束了小贷公司“以小博大”的玩法。

有业内人士认为，信用卡和信用付两类产品在功能和获得服务上有相似之处，可在一定程度上参考信用卡的监管规则。

日前，【喔刷代理】银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，明确提出，“将按照风险可控、稳妥有序原则，推进信用卡行业创新工作，通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。”

专家表示，如果将信用付产品纳入信用卡的规则管理，在统一监管下，互联网平台相关业务或将更好地防范化解风险，为探索更多创新性提供保障。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾表示，鉴于金融科技的本质是金融，应遵循“同样业务同样监管”原则。

相同金融产品按照同一原则统一监管，不仅有利于稳定金融秩序，也避免了监管空白。

当前我国金融业的监管理念正在从机构监管逐步过渡到功能监管、行为监管。

机构监管是指按照不同机构来划分监管对象的金融监管模式，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等。而功能监管是按照经营业务的性质来划分监管对象，对相同功能、相同法律关系的金融产品按照同一规则由同一监管部门监管。此外还有行为监管，即参与同类金融活动的各方均应遵守同样的规则，从事哪项业务就要领取哪种牌照。

而落实功能监管和行为监管，就要统一对金融产品的法律关系和产品性质的认识，这样才能明确监管的主体和监管边界，才能监管追责。

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