【喔刷APP下载】信用卡的分期消费、透支提现，是否会因此有变？

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关于信用卡分期业务，记者注意到，《通知》要求分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或捆绑签订。不得对已办理分期的资金余额再次办理分期，监管规定的个性化分期还款协议除外。

“银行应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年（即60期）。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或等值可自由兑换货币，期限不得超过2年（即24期）。”该位负责人进一步说明。

同时关于授信管理，记者也注意到，《通知》要求银行应当合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在授信审批和调整授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。未来，监管方也将就新规的授信管理这一条要求银行“实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理。强化信用卡风险模型管理，不得将风险模型管理职责外包。”该位负责人强调道。

首先就信用卡分期及预借现金业务，据董希淼介绍，当前信用卡分期业务多数属于中短期，极少有银行实际的分期期限超过5年。“一般期限长一点的也就是3年（即36期），60期已经算非常长了”，所以新规中关于信用卡分期业务期限的规定，对银行的影响有限。

而关于预借现金业务，董希淼表示，新规将对提现额度进行有效控制。“原来有一些银行的预借现金上限能达到信用卡（总）额度的1/2甚至更高，那么现在就要控制在5万元以下。”

于百程的视角则更多地体现在授信额度及其风险管理上。

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“在授信额度管理上除本行外，要考虑开卡人在其他行的额度情况，银行方要进行综合评判，这属于比较新的要求。但实际当中，可能有些银行自己已经从信用卡风控的角度提出相似的要求。”于百程提示道，“因为近几年其实多头借贷现象比较严重，这易导致信贷风险的积累和传导，所以有些银行在开授信额度的时候已经考虑了这些问题。”

同时，在于百程看来，今后在对授信额度规定严格执行的背景下，银行通过风控管理对一部分额度较大、又已经存在多头借贷情况的用户降额、在提现时设定上限，“这都是有可能的。但对于一般的用户来说，影响应该并不大。”他说道。

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