【喔刷APP下载】信用卡的分期消费、透支提现,是否会因此有变?
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关于信用卡分期业务,记者注意到,《通知》要求分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节,不得与其他信用卡业务合同(协议)混同或捆绑签订。不得对已办理分期的资金余额再次办理分期,监管规定的个性化分期还款协议除外。
“银行应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年(即60期)。客户确需对预借现金业务申请分期还款的,额度不得超过人民币5万元或等值可自由兑换货币,期限不得超过2年(即24期)。”该位负责人进一步说明。
同时关于授信管理,记者也注意到,《通知》要求银行应当合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限,并纳入该客户在本机构的所有授信额度内实施统一管理。在授信审批和调整授信额度时,应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度。未来,监管方也将就新规的授信管理这一条要求银行“实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理。强化信用卡风险模型管理,不得将风险模型管理职责外包。”该位负责人强调道。
首先就信用卡分期及预借现金业务,据董希淼介绍,当前信用卡分期业务多数属于中短期,极少有银行实际的分期期限超过5年。“一般期限长一点的也就是3年(即36期),60期已经算非常长了”,所以新规中关于信用卡分期业务期限的规定,对银行的影响有限。
而关于预借现金业务,董希淼表示,新规将对提现额度进行有效控制。“原来有一些银行的预借现金上限能达到信用卡(总)额度的1/2甚至更高,那么现在就要控制在5万元以下。”
于百程的视角则更多地体现在授信额度及其风险管理上。
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“在授信额度管理上除本行外,要考虑开卡人在其他行的额度情况,银行方要进行综合评判,这属于比较新的要求。但实际当中,可能有些银行自己已经从信用卡风控的角度提出相似的要求。”于百程提示道,“因为近几年其实多头借贷现象比较严重,这易导致信贷风险的积累和传导,所以有些银行在开授信额度的时候已经考虑了这些问题。”
同时,在于百程看来,今后在对授信额度规定严格执行的背景下,银行通过风控管理对一部分额度较大、又已经存在多头借贷情况的用户降额、在提现时设定上限,“这都是有可能的。但对于一般的用户来说,影响应该并不大。”他说道。
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