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临近年底，多家信用卡陆续开启了降额、封卡模式。

此前，多家银行发布公告明确信用卡资金用途，除持卡人本人日常消费使用外，不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域。

部分银行称，持卡人若开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

更有持卡人在论坛表示，中国农业银行，平安，招商等信用卡被降额！

根据央行发布的数据，截至2021年第三季度末，全国共开立银行卡91.83亿张。其中，借记卡83.85亿张，信用卡和借贷合一卡7.98亿张，环比增长0.97%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡 0.57张。

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银行卡应偿信贷保持增长。截至三季度末，银行卡授信总额为20.66万亿元，环比增长2.11%；银行卡应偿信贷余额为8.40万亿元，环比增长2.74%。信用卡逾期半年未偿信贷总额869.26亿元，环比增长6.26%，占信用卡应偿信贷余额的1.04%。

去年，招商银行行长在业绩会上表示，信用卡的还款能力、意愿都在下降，去年2月信用卡逾期率同比大幅度提升。

降额的几个主要原因

1、持卡人名下有网贷，可以去央行征信官网免费查下自己的征信记录；

2、个人负债过高；

3、POS机跳码导致，目前多家银行对于POS机跳码查的比较严格；

4、部分违规信用卡代还软件被查导致降额；

5、年底银行政策性波动也会带来一批持卡人的降额。

有几类客户会被银行定义为风险客户，降额封卡的可能性较高。比如办理多张信用卡，信用卡一次刷爆、负债较高的；在网贷平台有多次借贷行为等等。

被银行风控降额并不是空穴来风，绝大部分是平时用卡不规范造成的：

1、刷卡很规律，固定时间大额刷卡、频频刷爆，长期空卡；

2、额度授信高，但用卡很少，经常零账单；

3、忘记还款产生逾期；

4、POS机跳码严重。

接着总结几家银行封卡前的征兆，伙伴们可以自行检测一下：

招行：如果信用卡没有临时额度了，很可能是被封卡了；

交通银行：如果你的信用卡有风险交易，降额、封卡概率90%；

光大：会给持卡人发警告短信，表示你的卡已被风控；

建设银行：临时额度到期再申请却被拒绝，基本被封卡了。

另外，若是收到平安的电话提醒、广发的短信警告等，就意味着被封卡了。

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工商银行、中国银行、农行的信用卡会被银行莫名其妙地降额，又或者突然被限制交易，也在暗示要被封卡了。

如何规避？

首先，规避所有可能造成风控的不良用卡行为，尤其是逾期和经常性进行最低还款；

其次，养成良好的用卡习惯，经常多元化刷卡，要大中小额度配合刷卡，同时以小额刷卡为主；

接着，多刷银行喜欢的商户类型，比如衣食住行、休闲娱乐类的商户要多刷。

其实，在降额前银行会给你各种暗示：让你分期、短信提醒、刷卡受限跳码、进了黑屋不能分期和提额等等。

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