【合众赢易多付官网】申请住房抵押贷款时，必须结清小额贷款和信用卡欠款吗？

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昨天有网友说，他打算近期买房。偶尔在网上看到一篇文章说，申请住房抵押贷款时，必须结清小额贷款和信用卡欠款，否则会被银行拒绝。但是，他经常使用各种小额贷款，目前有一张分期信用卡。那么他真的会被拒绝吗？

个人信用信息

去银行贷款需要考虑很多因素，其中最重要的就是个人信用。什么是信用？简单来说，就是你的业绩记录，具体在你的个人信用报告中，就是有没有发生过拖欠利息、逾期，垫款、展期、借新还旧等情况。在你的财务报告中。如果不是，那么你的个人信用状况是极好的。

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从这个角度来看，你的个人信用报告中有很多小额贷款和信用卡欠款，只要你能保持正常还款和按时付息，理论上不会影响你的个人信用。既然不影响个人信用，为什么会影响个人房贷申请？

银行为什么拒绝放贷？

事实上，如果有小额贷款或信用卡欠款，只要贷款正常偿还，不一定会被银行拒绝。但是和其他同等条件的人相比，你贷款被拒的概率会更高。主要有两个因素：

(1)个人资质：受传统思维影响，一提到贷款，大多数人的第一反应就是银行。现实中，银行是首选。但是，你的信用报告中充斥着各种类型的小额贷款，尤其是小额贷款的利率明显高于银行，所以这种现象有点“奇怪”。对于银行的征信员来说，出现上述“怪事”最有可能的原因是，你已经被其他银行拒之门外，个人资质不符合银行的授信准入条件，才转行网贷。

(2)资金不足：对于小额贷款，资金额度往往较小，多在5万元以下，甚至不足1万元，如3000/5000元以内的贷款。对于银行来说，你的资金链太紧，需要借几千元。银行怎么能相信你有足够的资金偿还大额贷款？特别是这些小额贷款资金其实是你购房的“首付来源”，这是有一定几率的，显然是违法的。

相反，信用卡分期还款影响不大，因为信用卡分期金额是基于你之前正常消费行为的累计欠款。只要你的金额不是太大(如果是大的话，接下来50%的月供都要考虑到分期的还款金额，当然只要月入金额足够高，分期的大业金额就不会受到影响)。

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摘要

如果你有小额贷款和信用卡欠款的记录，只要你按时还本付息，不会影响你的个人信用状况，但可能会对你后续在银行的融资产生一定的影响(有拒绝贷款的机会，但不一定。个人要看各家银行的政策)。

个人认为，如果没有必要，不要轻易碰小额贷款，尤其是想撸羊毛的人。举一个真实的案例：一个朋友曾经说过，他完全是计划不还小额贷款的，因为小额贷款公司成立快，倒闭也快。小额贷款一旦倒闭，特别是老板携款潜逃，就不用还贷款了，等于直接白赚。可以说理想很幸福，但现实很骨感。这是基于别人的意外情况。结果如何呢？这笔小额贷款还在。他不仅没赚钱，还投入了几万元的利息。他真的失去了妻子，失去了部队，所以不要总是想着不劳而获。现实中，不如通过银行渠道筹集资金！

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