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相比银行长期宽松的个人银行开户政策,现在在前端严格管控,提前规避风险,不仅收紧了个人银行开户,也意外伤害了正常开户需求的用户。

个人在银行开户越来越难,银行对开户流程的检查会将部分用户拒之门外。用户必须提供相关材料,并说明在个人银行开户的目的。不符合银行开户条件的,将无法在银行成功办理业务。在多轮整改风暴中,多家银行因不履职被问责,并因违规开立个人银行账户被中国银行业监督管理委员会处以罚款。银行之所以加强对用户开立个人银行账户的管控,就是为了防止此类情况再次发生。

前不久,在全国“断卡”行动推进会上,公布了打击两卡违法犯罪的最新成果。在公安机关等部门的共同治理下,共捣毁两证违法犯罪团伙2.7万个,查处犯罪嫌疑人45万人。出售银行卡的产业链正在被慢慢切断。在公安机关的打击下,售卡行为得到有效整治。一年来,各地各部门对130多家银行和支付机构开展专项检查,对620家银行网点暂停开户业务1至6个月。

在严格控制下,监管也在通过制定措施为个人开立银行账户寻找平衡点。今年9月,中国人民银行发行《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》。

指导意见指出,商业银行应充分了解客户,为客户开立个人银行账户提供便利,不得向客户提出不合理或超限额的身份验证要求。对于存在异常开户行为,被银行拒绝开户的客户,银行应加强审查,向客户说明拒绝开户的原因。

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银行一方面不能违规开户,另一方面也要考虑用户的实际需求。央行的发文无疑会降低在个别银行开户的难度,但对于银行来说,还是不能完全沉迷于在个别银行开户。加强后期对账户的排查管控,将是大多数银行实施的有效途径。


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