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【喔刷安全吗】六大国有银行的普通定期存款利率有什么特点?


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6月21日存款利率报价方式调整前,国有银行定期存款网点执行利率一直偏高,与地方银行相当,个别期限利率更高。6月后,国有银行定期存款上限为50个基点,低于其他银行的75个基点。中长期存款平均利率明显低于其他类型银行,但短期存款利率仍有一定优势。

不同银行的存款策略存在一定差异,这与其网点布局、客户属性、区域竞争和存款增长有关。因此,同一家银行在不同地区的存款利率可能差异较大,同一地区同一家银行的短期存款利率可能较高,但中长期存款利率可能较低。具体来说,【喔刷安全吗】六大国有银行的普通定期存款利率有什么特点?

1.建设银行短期利率高,交通银行长期利率高。

从不同时期来看,六大国有银行中,中国建设银行3个月和6个月短期存款平均利率最高。一年期存款平均利率最高的是邮储银行,其次是交通银行。交通银行的2-5年期长期存款平均利率最高。

2.农业银行6个月到2年的利率最低。

六大行中,农业银行6个月至2年期存款平均利率最低。中国银行6个月和5年期存款的平均利率最低。邮储银行是3个月和3年期存款平均利率的底部。

3.交通银行、邮政储蓄银行个人定期利率超过利率上限。

根据市场利率定价自律机制,在6月21日后实施的新存款利率报价机制下,国有银行定期存款在基准存款利率基础上上限为50个基点,四大行严格遵循,但交通银行、邮储银行部分网点个人定期存款利率超标。

2021年9月,交通银行1-3年期存款和邮政储蓄银行1年期存款平均利率均超过上限。

4.六大银行3年期和5年期存款利率倒挂。

一般来说,银行定期存款期限越长,利率越高,5年期存款除外。近年来,银行3年期和5年期存款的利率一直在倒挂,尤其是国有银行。9月,六大行3年期和5年期存款平均利率倒挂。

国有银行存款来源相对稳定,而5年期存款成本相对较高。国有银行吸收5年期存款的意愿较低,部分银行网点甚至没有5年期存款。

相反,城市商业银行、农村商业银行等很多地方银行缺乏稳定的中长期存款来源,3年内存款利率有上限,因此会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。9月,个别地方银行5年期存款利率达到4%及以上。

【喔刷安全吗】六大国有银行的普通定期存款利率有什么特点?

六大银行存款成本率比较。

根据各家银行发布的2021年上半年报告数据,2021年上半年,中国银行在六大国有银行中综合存款成本比率最低,为1.53%,其次是中国农业银行,为1.59%。交通银行存款成本率最高,为2.11%,建设银行以1.67%位居第二。

与2020年上半年相比,工商银行、中国银行和交通银行的存款成本比率下降,而其他三家国有银行的存款成本比率上升。中国银行和交通银行降幅较大,分别为14BP和20BP,或与降低高成本存款规模等存款策略调整有关。

银行的储蓄成本与网点普通定期存款利率有一定关系,但并不意味着网点普通存款利率低,所以整体存款成本率低。一些银行有相对较大比例的


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