【喔刷pos机代理】个人银行账户进账多少会被查？

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很多人总有一个疑问，以为如果自己的银行账户里有大额汇款，银行就会调查你。这是真的吗？其实这只是迫害妄想症，不管是真是假。就算是真的，银行有那么多人力资源去一一验证吗？那么，银行在什么情况下会查我们的资金来源呢？要理解这个问题，需要理解两个重要术语：大额货币交易和可疑货币交易。

大额资本交易。

根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，大额资金交易的规定如下：

1.现金：无论是企业还是个人，一天内存取金额超过5万元人民币或等值1万美元以上的资金都是大额交易。

2.转让：(1)对企业而言，当日转让金额超过人民币200万元或等值外币20万美元以上，属于大额交易；(2)对于个人：境内转账金额超过50万元且外币等值10万美元以上，或者跨境转账金额20万元以上且外币等值1万美元以上，属于大额交易。

对于符合上述条件的大额交易，银行系统会自动提取相关交易数据。通常，银行的每个分支机构都会配备专职的反洗钱工作人员，他们每周会根据从系统中提取的数据准备一份每周大额交易报告，并提交给中国人民银行。

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大额交易不一定涉及调查。比如我们每天在银行存取10万/20万。虽然大额交易已经被触及，但银行是否拒绝了我们的进入？你调查过我们的资金来源吗？不要。大额交易只有在可疑的情况下才会被调查，统计大额交易的主要原因是可疑交易往往伴随着大额交易。

可疑交易

什么是可疑交易？可疑交易的定义有很多，我们就不详细列举了。一般来说，可疑交易是指不符合你日常财务状况或身份的交易。

比如你是一家企业的普通员工，每个月银行卡的流入主要是工资收入，金额大概在一万元左右。最近几天每天都有多笔资金突然连续汇入你的账户，金额不小或者接近大额交易的标准下限。显然，这种现金流情况与你的身份和工作不匹配，所以你的卡里有可疑交易。

通常每家银行都会针对可疑交易设立监控标准，这些标准基本上是参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，结合银行自身内部政策制定的。该标准包括但不限于客户身份、过往交易行为、可疑交易资金、可疑交易来源、可疑交易流向等。一旦您的金融交易达到上述标准，系统将提示可疑交易。

当然，暗示可疑交易并不意味着你的资金有问题。比如你是一个普通人，有一天你的账户突然记录了1000万元。显然，这笔交易不仅是大额交易，也是可疑交易，是重点监控对象。但是银行反洗钱岗位人员看汇款方为体彩中心的公司账户，就知道你的资金是中奖彩票，合规。

一般来说，对于系统提示的可疑交易，洗钱岗位人员会先自行查询判断；对于那些查询后不确定或存疑的人，返回洗钱岗位的人数会专门联系你了解详情，这也是有时候我们在大额存款或转账后突然接到银行电话的原因之一。

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反洗钱工作人员综合所有信息后：如果确认该业务不是可疑交易，将予以拒绝，并在系统中详细记录排除原因；如果确实是可疑交易，将整个交易完整记录在可疑交易报告中，并说明判断理由；统一并移交给

目前，中国商业银行的系统都是独立的，银行间交易的线索很容易被打破。通过各银行上报的大额交易和可疑交易报告，央行对可疑交易进行交叉比对，进一步分析调查判断，确定哪些可疑交易属于洗钱，并提交检察机关进一步深入调查，从而打击违法犯罪活动。

摘要

大额交易可能不会被检查。比如你是商人，每天都有大量资金进出，这是正常的交易。银行根本不会查你，所以只要你是正规的资金来源，就没什么好担心的。现实中，只有涉及到可疑交易时，银行才会调查并查明你资金的具体来源和用途。当然，可疑交易不一定意味着你有洗钱。如果你的交易真实合规，即使系统提示可疑交易，银行仍然会排除。

很多人认为大额转账会被调查，只是因为可疑交易一般都符合大额交易的标准，会引起人们的误解，认为只要收到大额款项就会被调查。

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