【喔刷售后】消费金融迈入稳步发展轨道

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目前，不少消费金融公司已经交出了2021年上半年的“成绩单”。“从公布的结果来看，今年上半年，消费金融公司基本消化了新冠肺炎疫情的影响，进入稳健发展轨道。”8月31日，招联消费金融公司首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，截至2020年底，全国已有30家消费金融公司获批建设，其中已有28家开始运营。规模方面，主要消费金融公司资产稳步增长；从利润来看，大部分消费金融公司的营业收入和净利润都实现了正增长，部分公司利润大幅增长；资产质量方面，大部分消费金融公司不良贷款率仍处于较低水平。

据中国银行业协会7月26日发布的《中国消费金融公司发展报告（2021）》，截至2020年末，消费金融公司资产首次突破5000亿元，达到5246.49亿元，同比增长5.18%；贷款余额4927.8亿元，同比增长4.34%；累计服务客户16339.47万户，同比增长28.37%。

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在很多业内人士眼中，消费金融公司两极分化加剧，龙头消费金融公司市场份额不断扩大。例如，招联消费金融公司上半年总资产为1298.43亿元，较年初增长19.88%，约占全部消费金融公司的四分之一；净利润15.42亿元，同比增长166.7%。随即，消费金融公司总资产达570.17亿元，净收入46.25亿元，净利润4.41亿元。在营收和利润双增长的同时，消费金融公司累计注册用户立即达到近1.4亿，为650多万信用白户建立信用记录，纳税总额超过36亿元，构建了以智增信、以科技驱动、以普惠富民的服务新格局。今年上半年，中原消费金融公司实现营业收入15.63亿元，贷款超1158.85万笔，实现消费贷款金额和贷款笔数均大幅增长，累计贷款超4322.37万笔。截至2021年6月30日，中原消费金融公司累计贷款金额1351.55亿元；贷款余额236.14亿元，较年初增加43.14亿元。

“下一步，消费金融公司的差异化发展趋势将继续巩固，市场结构越强越巩固深化。”董希淼认为，消费已经成为经济增长的第一动力。在经济高质量发展中，随着我国经济的快速复苏，消费金融公司仍面临良好的发展机遇。同时，消费金融公司将从规模和速度的竞争升级为质量和效率的竞争，低成本的资本获取能力将成为取胜的关键。

不难看出，消费金融公司虽然可以发放公共消费贷款，却无法吸收公众存款。受限于杠杆率，拥有多元化、低成本的资金来源成为影响消费金融公司可持续发展能力的重要因素。今年年初，中原消费金融公司获得信贷资产证券化业务资格，成为年内首家持牌消费金融公司，也是国内第14家持牌消费金融公司。此次获得资格意味着中原消费金融公司在拓宽融资渠道方面有了新的突破。一方面可以解决公司资金问题，降低融资成本；另一方面可以优化资产结构，增加公司流动资产占比，满足消费金融公司的融资需求。

中国邮政消费金融公司2021年银团贷款近期也超额认购。此次银团贷款吸引了7家中外银行参与银团融资，融资总额14亿元，是今年以来行业内规模最大的银团贷款。

同时，在业内专家看来，随着监管尤其是消费者权益保护的加强，消费金融公司的信贷利率将回归到更加合理的水平，高利率覆盖高风险的模式难以为继，进一步考验精细化运营能力。从商业模式来看，线上模式将成为消费金融公司获取客户和市场的主要方式，数字化能力将成为决定消费金融公司长远发展的关键因素。

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事实上，包括招商局、快递、中国邮政在内的消费金融公司都加大了科技投入。“当下，消费金融公司以立足长远的可持续发展为核心目标，不断追求社会效益最大化，坚持在科技研发领域长期投入，通过科技手段逐步提升服务质量和效率，实现向内成长和内外赋能。”消费金融公司董事长赵国庆立即表示。以智能客服为例，基于智能决策、AI交互、人机协同等核心技术，消费金融公司日均咨询量突破5万件，智能客服分流率达到93%，问题识别准确率达到93%，远超去年同期。

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