【易生支付喔刷】开卡审核更加严格，履行客户身份识别义务

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大部分银行工作人员仔细询问卡的具体用途，并提示或要求签署打击买卖“两卡”违法行为的书面通知。

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在中国农业银行某支行，当记者说要开储蓄卡时，工作人员询问开卡的目的，并拿出纸质版的材料阅读，上面印着中国人民银行等五部委去年年底联合发布的《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》(简称《通告》)。在页面的底部，需要指定卡片的用途和签名。

几家银行网点的办卡情况类似，有的不需要书面签字，但工作人员也询问办卡目的，并口头提示风险，或提醒客户阅读贴在办卡机旁边显眼位置的《通告》。

在南京银行某支行网点，记者以想参与某平台优惠活动为由申请开卡，工作人员则建议需要看具体活动页面，并明确现在开的卡都需要查询用途，审核严格。

在“断卡”行动的大背景下，不仅是上海，很多银行机构对个人开卡的审查也比以往更加严格，但市民正常的开卡需求还是可以满足的。以杭州为例，据喔刷伙伴了解，杭州当地多家国有银行的工作人员在办理卡时也会询问卡的使用情况，提示电信网络诈骗风险以及买卖、出租、出借银行卡的法律责任。如果客户只能出具身份证，工作人员可以开户，但网银、手机银行等场外支付服务设置了下限。如需增加限额，需提供相应的辅助材料。

但也有客户抱怨开卡流程繁琐，这也让一些银行机构感到“尴尬”。上海某银行内部人士向记者坦言，在银行办理个人开卡前，客户需要根据自己的用途提供相应的材料，比如提供工资卡的劳动合同、提供交学费的录取通知书等，这也成为部分客户向银行投诉的导火索。

事实上，银行机构在为客户办理业务时，有识别客户的义务。中国人民银行等四部委发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定，金融机构应当采取相应措施，了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

2017年，中国人民银行发布的《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》进一步明确，银行机构应区分客户的风险程度，通过身份证件网上核验、人员查询、客户回访、实地走访、公用事业票据核验、网络信息检查等方式，有选择地识别和核对客户及其代理人的真实身份。

【易生支付喔刷】开卡审核更加严格，履行客户身份识别义务

有监管部门人士表示：“银行机构询问客户开卡的目的或目的，了解其工作单位和资金来源，并不是所谓的‘门槛’，而是要落实客户身份识别的法律义务。这些措施的适用是普遍的，不针对某一个人。不同银行机构、不同工作人员的风险识别能力不同，采取的审计措施也可能不同，但目的都是为了给客户提供更安全的金融服务。”

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