【喔刷代理】避免贷款欺诈银行应从六个方面入手

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因此，贷款欺诈不仅威胁到金融机构的金融安全，也破坏了社会金融活动中的诚实信用原则。为了避免贷款欺诈对社会稳定的不利影响，银行应从六个方面入手，努力降低贷款欺诈的概率。

1.通过识别筛选顾客

对于通过虚构商户、伪造合同或营业执照骗取银行贷款的，银行不仅要通过企业信用公示系统确认营业执照的真实性，还要实地走访企业经营场所，与产权人和出租人核实身份；同时结合运输凭证、发票抵扣和交易金额合理性综合判断交易合同的真实性。

2.仔细选择外部评估机构

本行应定期衡量外部评估机构是否对抵押物价值进行了虚假评估，为评估机构建立内部预警名单数据库，并暂停与预警名单所列机构的合作。

3.加强业务条线培训

加强各种案例教育，建立全体员工培训制度，规避银行操作风险和道德风险事件。

4.产品(服务)洗钱风险评估

银行应重视创新金融产品(服务)的洗钱风险评估，持续关注风险状况。如果由于监管体系和外部洗钱监管环境的变化，导致当前产品评估结果与实际洗钱风险水平存在差异，应及时进行动态评估，并采取相应的风险控制措施；对于洗钱风险较高或更高的产品，银行应制定更严格的客户尽职调查要求，加强对客户信用状况、资产、资金来源和用途等的了解。

5.提高系统安全等级，定期检查业务系统漏洞

实践中出现过银行用小额存款贷出大额贷款的贷款诈骗案件，明显不符合银行内部业务规范。银行可以通过内部审计发现类似虚开存款单获取银行贷款的漏洞。

6.结合手动筛选监控可疑交易

为降低贷款欺诈风险，银行应调查客户大额资金交易等异常情况，及时进行尽职调查，结合人工筛选监控可疑交易，早期发现潜在的贷款欺诈犯罪。

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