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【易多付与喔刷有什么区别】中小企业信贷风险有什么表象、成因及对策？

中小企业信贷风险成因及对策：

中小企业的重要性不言而喻，中小企业的困难不言而喻，中小企业的信贷风险不言而喻，笔者通过对省内某金融机构的31户、总计24460万元中小企业不良贷款调查分析，冀希以小见大，从中看出些许端倪。

中小企业信贷风险的表象

对31户总计24460万元不良贷款分析，归结为六类直接表象，分别按企业户数和金额计算占比。

一类13户，户占比42%;金额11404万元，金额占比46%，是中小企业跨行业投资失败后形成不良贷款。企业实际控制人把已具备一定融资能力的中小企业当做融资平台，尽可能地加大杠杆，尽可能地融取更多的资金，再把这些融来的有成本的资金投入到与中小企业自身经营无关的房地产、股市、典当、小贷、担保公司等其他行业，或直接从事民间借贷，从中攫取高额的利差。高收益伴随着高风险，一旦跨行业投资失误，直接危及中小企业自身贷款的安全。

二类6户，户占比19%;金额5417万元，金额占比22%，是中小企业短贷长投后资金固化形成不良贷款。相当一部分中小企业靠自身实力使产品换代升级有一定困难，但为提高竞争力，在自有资金不足情况下不惜举债进行技术改造，创新产品。眼下金融机构给中小企业提供的大部分金融产品是一年期内的流动资金贷款，中小企业便只能靠短期流动资金贷款来支撑上项目。贷款一年到期，企业靠项目自身创造的收益很难还贷，而贷款产生的现金流又被项目固化，一旦资金统筹不好，极易形成不良。

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三类5户，户占比16%;金额2859万元，金额占比12%，是中小企业被应收账款拖垮的。

四类4户，户占比12%;金额2946万元，金额占比12%，是政策调整影响到中小企业的贷款安全。进出口政策、环保政策、安全生产政策、食品安全政策、产业政策等政策调整对中小企业的影响是致命的，一旦踏不准政策节拍，被淘汰是必然的。

五类2户，户占比7%;金额1117万元，金额占比5%，是中小企业主营业务经营不善形成的不良贷款。市场经济优胜劣汰，个别中小企业被市场淘汰亦属正常现象，这里不再赘述。

六类1户，户占比3%;金额717万元，金额占比3%，是中小企业给他人担保，承担连带赔偿责任后危及自身的经营，进而形成不良贷款。

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