【易多付安全吗？】央行放大招！信用卡透支利率“松绑”

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从今年开始，信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率的上下限管理。这会给信用卡市场和持卡人带来哪些变化和影响？

央行在通知中表示，取消信用卡透支利率上下限管理，是进一步推进利率市场化改革的重要举措。

2016年之前，银行信用卡透支利率为日利率万分之五的固定利率。2016年4月，央行将固定利率调整为区间利率，上限为日利率万分之五，年化利率为18%，下限为日利率万分之五的0.7倍。利率限制解除后，信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商确定。

中国民生银行首席研究员文彬：信用卡市场未来的发展空间很大。取消上下限后，将有利于商业银行更好地对客户进行定位和分层。因为突破上限后可以增加一些高风险客户，突破下限后可以增加一些高质量客户。

多家商业银行表示，目前没有明确的信用卡透支利率调整方案，处于观望状态。

国家金融与发展实验室副主任曾刚：整体贷款利率肯定会下降，虽然没有人想第一个降价，但肯定会下降。利率市场化最大的好处就是促进大家的价格竞争。

这次放开利率区间限制管理后，有银行家表示，预计短期内不会有相关调整，至少一年不会。他认为，目前信用卡市场基本固定，应该不会有银行主动“捡东西”发动价格战，但不排除未来小银行低价进入信用卡市场。

据了解，目前已有100多家银行参与信用卡市场，但国有银行和股份制银行基本上占据了大部分市场份额。

然而，信用卡市场开始显现出“天花板”效应。数据显示，2019年新信用卡发行速度开始放缓。2020年上半年，受疫情影响，信用卡发卡量也像悬崖一样下跌，直到第三季度才开始企稳回升。

上海某大银行分行负责人表示，未来肯定会下调利率，应该降到15%以下。

大多数信用卡用户对0.05%的透支日利率不敏感。预计商业银行不会大规模加息，但可能会对部分风险表现较差的客户进行提价，做到风险与收益相匹配。反之亦然，一些银行可能会为优质客户降价，突破之前的利率下限。

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