【喔刷pos机安全吗】解析电诈背后的“黑灰”产业链之“资金流”（二）

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“资金流”三次升级

诈骗分子通过各种理由诱骗、威胁受害者向指定账户转账，并千方百计将赃款转移取现，这一所谓“资金流”是电信网络诈骗的关键。多年来，诈骗资金流经历了ATM取款、银行卡转移，到现在的对公账户转移三次升级。

多名在一线战斗了十余年的民警表示，打击整治电信网络诈骗犯罪，很大程度是和诈骗资金流赛跑：赶在诈骗分子转移赃款之前查明资金流向，冻结涉案账户，才能挽回受害者损失。

诈骗资金流几经“进化”。

最早是ATM。闽南安溪是中国大陆最早出现电信网络诈骗犯罪的地区之一。初期，一些重点乡镇出现诈骗分子排队在ATM取钱的景象。为切断诈骗资金流，该县一度关闭了全县ATM。

随着电信网络诈骗犯罪蔓延，出现专门为诈骗团伙取款的“车手”群体，他们在ATM上将赃款取现后交给诈骗团伙，并获得抽成。直到2017年，公安部、中国人民银行等6部门出台规定，个人通过ATM向非同名账户转账，资金24小时后到账，诈骗团伙通过ATM转移资金的渠道才基本被切断。

随后，更艰巨的“战场”出现在对银行卡的管控。

福建多地公安民警介绍，网上银行、手机银行业务普及后，诈骗分子转移赃款更多挪到“线上”。他们诱骗受害者转账后，只要敲击电脑键盘或手机输入数据，就能快速实现转账。

“一旦诈骗得手，就迅速将赃款拆分到数个乃至数十上百个二级、三级账户，层层转账，逃避打击。”漳州市反诈骗中心主任陈捷忠说。

这么多账户从哪里来？有专门的开卡、收卡、售卡犯罪团伙，“初期是用收购的他人身份证去批量办理银行卡。随着银行卡实名制审核日渐严格，且个人在一个银行开卡数量有限制，又出现雇用无业人员、学生等群体持自己身份证到银行开设账户，开通网上银行后，将这些账户资料整套出售给犯罪团伙牟利现象。”多地公安民警表示。

近年来，公安、银行等部门加强协作，公安部设立“电信诈骗案件侦办平台”，对全国电信诈骗涉案账户实行快速接警止付；在公安部指导下，全国建立省、市、县区三级反诈骗中心数百个，公安、银行、通信部门进驻反诈骗中心，初步形成上下联动、区域配合、内外互补的立体化打击防范新模式。

“不少诈骗资金还没来得及转走就被公安机关冻结。”福州市反诈骗中心民警饶露明说。

据公安部发布的消息，仅2019年，公安、银行就通过涉案资金紧急止付和快速冻结机制，7×24小时不间断运行，止付冻结涉案银行账户55.5万个，拦截涉案资金373.8亿元。

然而，“九头蛇”长出新“头”的实力不容小觑。去年以来，又出现通过对公账户转移赃款新动向。

今年4月，福建泉州公安机关破获一起特大跨国买卖对公账户和个人银行卡案件，抓获17名犯罪嫌疑人，查获涉案对公和个人银行账户2000多个。

在这些贩卖的账户中，“含金量”最高的是对公账户。办案民警介绍，包括营业执照、对公账户、开户手机卡、法定代表人身份证、企业公章、法定代表人私章、银行账户U盾等一整套资料，售价在1万元左右。

这并非个案。去年以来，电信网络诈骗犯罪团伙开始大量使用对公账户转移赃款，逃避打击。“几乎每一起案件都涉及对公账户。”多地办案民警表示，在诈骗、网络赌博等犯罪团伙间，有一个形象的说法：谁掌握的对公账户最多，谁的资金就最安全。

电信网络诈骗犯罪团伙为何“青睐”对公账户？多地公安民警介绍，电信诈骗涉案对公账户往往分散在全国各地，查询周期长，经常是查清资金流向后，资金已被转走取现。

对此，去年以来，公安部组织部署各地公安机关，依法严厉打击买卖银行卡和企业对公账户违法犯罪活动。

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