【喔刷pos机安全吗】银行内部纷纷自查信贷资金是否违规，并对个人消费贷款审核又全面收紧

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“今年以来，资金空转与违规套利行为一直存在。”上述城商行对公业务部门负责人坦言。一季度，他发现部分企业客户将低息纾困贷款资金用于购买高息结构性存款产品，以赚取不菲的利差。随着二季度股市持续火热，这些企业干脆将低息纾困贷款资金转而投向股市获利。

在7月11日银保监会再度强调“严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为”后，大多银行机构的一轮自查就开始忙碌起来了。

“昨天就开始忙起来了。今天，我大部分时间都在忙这事。”7月13日，一位城商行对公业务部门负责人介绍了这两天的自查进展。目前，他要求部分企业客户递交近期信贷资金流向的相关凭证，供银行核查信贷资金是否流向股市与场外配资。

在他看来，由于目前这些企业股票账户与信贷资金账户信息尚未打通，因此银行要从信贷资金流向入手“洞察”企业是否将这部分资金用于炒股或场外配资，难度依然不小。“因此我们会重点调查近期信贷资金调取异常的企业，尤其是以往6-7月信贷资金使用额较低，但近期却异常扩大的企业。”

另有一家股份制银行华东地区分行零售业务部门主管也称，在银保监会强调严禁银行保险机构违规参与场外配资后，他们内部也开始自查个人是否将消费贷款用于短期炒股，以及与之合作的小贷公司、互联网金融平台助贷资金是否被用于炒股。

“目前我们的个人消费贷款审核又全面收紧，以家装贷为例，除非借款人能提供足够凭证证明自己正在装修房子，否则很难批出贷款。”他承认，尽管银行内部纷纷自查信贷资金是否违规入市炒股或流向场外配资业务，但市场依然存在不少灰色操作地带。比如部分企业将信贷资金用于日常经营，自有资金则入市炒股。此外，部分企业还通过关联交易，将信贷资金转移到第三方关联企业账户，再以后者自有资金名义参与场外配资或炒股。

“这肯定是一场猫捉老鼠的游戏。”他认为，要充分遏制这些灰色操作地带，关键在于银行能否打通信贷资金流向的信息数据闭环，从而令资金腾挪违规入市炒股变得无处遁形。

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