【喔刷代理】信用卡资产质量有所承压，加强全流程风险管控

信用卡额度调整被视为银行加强风控的手段之一，实际上，银行加强风控也是大势所趋。

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央行6月9日最新发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。对比去年四季度的数据，截至去年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。

据不完全统计，上市银行公布的一季报中，仅招行、交行、平安银行披露了信用卡资产情况。截至一季度末，招行信用卡不良率为1.89%，高于去年末1.35%的水平；平安银行信用卡不良率为2.32%，高于去年末1.66%的水平；交行信用卡不良率为2.82%，较去年末上升0.44个百分点。

“据我的了解和观察，一些不良是从去年延续过来的。整体来看，这两年银行信用卡资产质量确实有所承压。”董峥表示。

上述银行信用卡中心人士也表示，一方面，从2019年开始，互联网金融行业风险传导到银行体系，共债风险上升，从客群上来看也更加分散；另一方面，部分银行不良暴露与前几年快速扩张，客户下沉高度相关。总体而言，整个银行业对于信用卡业务确实呈现收紧的趋势。

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加强全流程风险管控

针对现状，各大银行均在不断加强全流程风险管控。

广发银行信用卡中心相关负责人表示，广发信用卡中心在新发卡阶段，严控高风险客群准入，推进优质客群发卡，不断调优资产结构。在贷中管理方面，针对高风险及套现交易进行实时拦截与管控，及时收紧风险敞口。在贷后管理方面，开展机器人自动化催收，提升催收效能，有效压降新入不良，同时探索多样还款方案，协助还款困难的高风险客户重组债务，提供更多的分期方案，以延缓客户还款压力。

交行相关部门负责人也表示，交行及时调整和优化风控策略，如针对外部形势变化，2019年起交行即对信用卡业务实施了审慎的新客户准入策略等。“随着各项风险管控措施的逐步到位，预计新发生不良额三季度后可能出现下降趋势。”该负责人说。

苏宁金融研究院研究员黄大智也表示，不同的银行在信用卡业务发展的不同阶段，其风控策略和目标制定是不一样的，有的信用卡用户基数庞大的银行，可能更多考虑到用户层级和不良率的问题，即强调风控；而对于大多数城商行而言，当前仍然更为强调信用卡的业务增速。

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