【喔刷伙伴】信用卡不良率继续攀升：仅1家银行下降

信用卡风险在2018年下半年开始表现出抬头迹象，伴随着时间的不断推移，其潜在风险逐步暴露。受宏观环境变化、银行主动采取战略收缩措施等影响，大部分银行信用卡不良率有所攀升，如下表所示：

数据显示，交通银行2019年不良率变动最为剧烈，同比增长了0.86%；招行、民生等信用卡不良亦有不同程度的上升。

针对持续上升的不良率，招行表示源于共债风险等外部因素影响：“前期现金贷行业快速发展带来的风险逐渐暴露”。而更多银行就此采取行动，如交通银行提出，“报告期内，面对严竣的风险形势，信用卡中心采取主动出清风险的政策，适度减缓客户获取速度”；又如中信银行称，“针对疑似共债等高风险客户及信用卡套现等不合规用卡行为，开展专项侦测与治理”。

值得一提的是，中信银行是目前观测到唯一一家信用卡不良率下降的银行主体。截至2019年年末，中信信用卡不良贷款余额为89.48亿元，不良率为1.74%，较上年末下降0.11个百分点，风险水平保持稳定。年报中，中信银行通过单独一整段内容介绍了其对信用卡风控作出的努力：贷前通过模型及策略的不断调优，严控共债客户通过率；贷中完善授信规则，实行差异化授信，并根据客户用卡及还款情况进行动态化授信调整；贷后，运用智能电催和关系图谱等创新技术和数据创新应用，提升清收效能。

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