信用卡发卡速度为什么会下降？

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市场人士分析认为，回顾2019年，信用卡经历了不少冲击，包括刚性扣减要求、严查涉房地产交易、部分银行“降额封卡”，等等。在3月底密集召开的上市银行业绩发布会上，多位银行业高管表示了新冠肺炎疫情对世界经济前景、银行资产质量，包括信用卡业务的担忧。

已有市场逐渐饱和，加上对未来的预期，信用卡发卡速度有所放缓。那对于银行来说，相关业务收入是否受影响？

有统计显示，银行信用卡虽然新增发卡量不如往年，信用卡贷款增速也不及往年，但大部分银行的刷卡交易量仍在快速增长，这提高了银行的手续费及佣金收入。如年报显示，中信银行、平安银行和邮储银行的信用卡交易规模增速在2019年均超过20%，3家银行信用卡交易量达到2.56万亿元、3.34万亿元、0.93万亿元，分别较上年增长23.05%、22.5%、20.24%。

在大型银行中，工商银行2019年手续费及佣金净收入1556亿元，比上年增长7.1%，银行卡业务收入增加33.35亿元，主要是信用卡分期业务收入增加。另外，结算、清算及现金管理业务收入增加55.36亿元，主要是第三方支付业务增长较快带动收入增加。

建行银行卡手续费收入526.20亿元，增幅13.92%，年报显示，主要是信用卡业务紧抓加快产品创新，丰富各类客户产品线，稳步推进发卡量拓展和消费交易额提升。另外，建行信用卡贷款7411.97亿元，增长13.79%。

大型银行中，信用卡交易唯一下降的是交通银行，2019全年累计消费额2.95万亿元，同比下降3.97%，信用卡透支余额4673.87亿元，较上年末下降7.48%。

而对于大部分上市银行来说，在2019年虽然发卡速度有所放慢，但相关业务收入并没有受到很大影响。

从总体来看，2019年，银行信用卡业务的不良率整体平稳。年报显示，不良率方面，农业银行和中信银行不良率同比下降，两家银行的期末信用卡不良率分别为1.57%和1.74%。同时，有一些银行信用卡不良率有所上升。建设银行、邮储银行、招商银行、民生银行等多家银行2019年年末信用卡不良率均较2018年有所提升。交通银行和民生银行期末信用卡不良率超过2%。

受疫情影响，今年信用卡业务正面临严峻形势。“过去的成绩是不错，但眼下让人担忧。”有城商行业务经理表示，2月份信用卡的消费数据同比出现“雪崩式下滑”。招商银行行长田惠宇在不久前的业绩交流会上表示，招行所有业务里面，这次疫情中受影响最大的是信用卡业务。信用卡交易量、资产质量、信用卡透支在短期内都受到比较明显的影响。

面对线下消费大幅减少，银行纷纷选择对线上各项交易的支持，推出更多优惠活动，鼓励信用卡用户进行线上消费，同时也吸引更多消费者使用该行信用卡，希望将疫情的影响降到最低。

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