【喔刷创业平台】“征信修复”机构、业务是否合法？

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“征信修复”机构、业务是否合法？

2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布了《关于发布可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了首批承认13家专题培训机构，这些机构将为需要进行信用修复的人提供信用修复培训，培训的内容有：社会信用法规政策、失信惩戒措施、信用修复方式、修复程序等内容，培训不少于3个学时。经过培训，机构将为消费者出具“信用培训证明”，该证明是申请人信用修复的有效材料，“信用中国”网站及地方信用门户网站将依规定予以采信。

此外，公共信用信息中心还发布了《关于发布可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）的公告》，载明了62家可以为申请人出具信用报告的机构。但央行有权自行决定是否参考这些机构出具的报告。

但在“名单”发布之前，市面上就已经存在大量征信修复机构；目前名单上记载的修复机构之外也存在大量实际营业的修复机构；并且，一方面业界缺乏对这类服务性质的明确界定，也缺乏有效的行为规范和相关监管。部分此类业务的从业者利用申请人相关知识的缺乏，直接从事欺诈行为甚至诈骗活动；或利用监管上的漏洞从事伪造文件等违法、犯罪行为。

例如，一些征信机构建议申请人伪造住院证明材料、国外在留材料等材料，并向银行提出非恶意还款。如果申请人伪造了医院的印章等证明材料，就可能触犯伪造公文印章罪。我国《刑法》第280条第2款规定：“伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。”由于征信信息是银行审批贷款的依据，申请人为了获得贷款而伪造证明材料、修改征信报告，还可能因此成立骗取贷款罪。参与相关事件的医师也应承担相应法律责任。

另外，相关机构中，存在高收费、大规模培训学员、加盟代理商等行为。如果机构并不掌握征信修复的技术，通过虚假宣传等手段骗取学费的，不仅违反《广告法》的相关规定，还可能涉嫌诈骗罪。大规模培训学员、发展下线的，还可能涉嫌传销行为。但依据目前的法律规定，征信的代理、咨询、培训等服务活动如果真实、合规，就没有直接违反法律的强制性规定，很难被一巴掌打死。

随着相关知识的普及、征信系统融入人们的生活，征信系统及相关服务必将逐步规范化、合法化；随着监管的逐步到位，这类利用征信系统的不完善而得以从事的违法犯罪活动将很难长期存在。

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