【喔刷pos机招商】关停信用卡违规代还，对收单机构影响几何？

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事实上，国家互联网金融安全技术专家委员会于2018年5月发布的《互联网金融新业态风险巡查公告》总结，当前信用卡代还主要有三种模式，分别是“套现贷”模式、平台代还模式、模式。

“套现贷”模式中，代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差，进行刷卡-返现循环操作，套取用户消费金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，实现还款的目的。“平台代还”模式中，信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，用户需定期向代还平台偿还贷款。“信用卡套现”模式中，用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免息借款。

上海九泽律师事务所高级合伙人朱敬律师对独角金融表示，“信用卡交易的本质是透支消费，也就是说必须存在真实的交易。上述模式都是存在虚构交易的行为，都违法了《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，属于违规。”

也有支付行业人士认为，“平台代还”模式中，代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款，应该算是一个灰色地带。

银联的紧急发文，对银行、支付机构等收单机构的会有哪些影响呢？中国支付网创始人刘刚对独角金融表示，有些支付机构为了追求经营利润，上线了代还业务，这个封杀令主要就是针对这样的机构。那些没有牌照的代还公司属于无证经营支付清算业务，违法的后果比持证收单机构要严重的多。

他补充道，“封杀代还有利于银行的信用卡业绩，持卡人短期内全额还款困难的话，信用卡官方的分期业务被选择的机会就会更多。”

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为，“支付机构的业务会出现下降，对于部分银行而言，信用卡逾期率会有上升可能，但长期看，有助于银行信用卡市场的稳定发展。”

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