喔刷和你一起揭开信用卡分期的秘密！

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近日，各家银行客服的电话多了起来，大多都是要求客户办理分期还款的，不知道在使用信用卡的你，被无故分期了没。

揭秘信用卡分期

有不少朋友反馈，表示在正常的刷卡消费后，信用卡账单被莫名其妙的办理了分期，原本按时还款是免息的，现在在没有任何逾期的情况下，却要缴纳多余的手续费，对持卡人造成了负担。

对于不了解信用卡规则的用户来说，银行的各项收费规定，是很容易让人吃亏的。而且银行在多数情况下，是不会发送短信通知的，许多隐形费用会直接加到你的账单里，如果不仔细查看核对账单，有时候是难以发现的。

信用卡分期本应是持卡人在还款困难时，根据持卡人的意愿，主动向银行申请的一项服务，而不是在持卡人不知情的情况下，被强加到持卡人身上。很多银行更是存在陷阱和套路，稍不注意就会掉进坑里，被绑定上额外的付费项目也是常有的事。

据合众赢喔刷伙伴了解，目前银行的套路大概分为3种：

1. 在持卡人办理信用卡的过程中，利用持卡人不仔细阅读办理合约的习惯，给用户自动开通。合约里虽然有分期条款这一项，例如账单金额达到某数额后将自动分期还款，但在办理时业务员是不会给用户提示的，当时不取消的话，你的钱不知不觉就被偷走了。

2. 以向持卡人发放贷款的名义给持卡人办理分期，美其名曰这样可以增加信用卡额度，实际上在刷卡付款时，若金额超限，将会默认使用贷款的额度，收取手续费，即便你按时还款，也是照收不误。

3.当信用卡账单金额过大时，银行客服联系你让你办理分期，介绍分期的各种好处，但是不跟你说分期的手续费。当然如果你个人比较了解，向客服提出了解的时候，还是会告诉你的。

手续费并不低

在息差收窄、传统盈利模式受冲击的情况下，各家银行都在谋求转型，针对个人客户的零售业务成为银行利润的“稳定器”。其中，“中间收入”一项颇受重视，而手续费正是中间收入的组成部分。

很多人可能不知道，分期还款有一个问题，就是当你分期之后，即便资金充足了想提前还款，手续费也是要支付的。

我们看到的利率，也并不是真实的利率。以月费率为0.6%为例，一年费率就是7.2%，看起来不高。但这只是名义利率，实际利率其实要高很多。这种还款方式银行号称无利息只有手续费，其实手续费就是利息。

银行的分期手续费算法，是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算。

比如你的信用卡账单如果是1万元，每期手续费为0.6%，分12期偿还，经过计算，每个月需要还893元，乍一看可能觉得不多，但是每个月你的剩余贷款都是在减少的，到了最后一个月，实际上你相当于已经还了11期的本金，但是仍然要还与第一期相同的金额，综合来看，信用卡分期年化手续费费率能达到10%以上。

合众赢喔刷伙伴提醒

信用卡分期的本意，是为那些无法一次性还清账单的人，提供分期还款的服务，减少还款压力，现实情况却是银行制定了高额的分期手续费率，只顾尽情躺赚，不但没有减轻他们的负担，还使窟窿越来越大。

信用卡分期能少做还是少做，如果不到万不得已，大家尽量不要选择分期。

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