【喔刷官网】无牌支付平台‘欺诈’、‘洗钱’、“跑路”的风险事件

支付行业无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件频发。国内支付市场潜力巨大，各大公司都想分一杯羹，但随着第三方支付牌照的不断收紧、监管层对于支付行业的强监管，出现了不少无资质或者滥用资质的第三方支付平台。

日前，有5家平台涉嫌无资质开展第三方支付业务被点名，同时某大型OTA公司也因为无资质或滥用资质的问题被实名举报，越来越多违法经营的公司陷入无资质或者滥用资质的漩涡。

互金委点名

近日，国家互联网金融安全技术专家委员会官网发布公告称，易付宝、阿里缘宝支付、财付宝、有付和积木支付5家第三方支付平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。根据这份《关于涉嫌无资质开展第三方支付业务的巡查公告》，5月中旬，国家互联网金融风险分析技术平台巡查发现，上述互联网平台官网宣传其开展的第三方支付业务及相关产品经营主体第三方支付资质存疑，涉嫌无资质开展第三方支付业务。

以互金委公示的企业主体信息为线索，对5家平台进行了进一步调查。目前，易付宝、财付宝、积木支付的网站已经无法打开。同时在央行“已获许可机构（支付机构）”中未能查询到上述5家平台的运营主体。

其实，不仅是这5家被互金委点名的企业，某大型OTA企业也因为“以单用途预付卡行多用途预付卡之实”被律师实名举报。

早在去年，在《中国人民银行有关负责人就非银行支付机构风险专项整治工作答记者问》中，央行相关负责人指出，无证经营支付业务的行为中包括开展商户资金清算，即所谓“二清”行为；多用途预付卡发行与受理，单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；还有开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

欺诈、洗钱、跑路风险不断

值得注意的是，如易付宝其业务主要是银行卡收单、储值卡等功能；积木支付公司业务显示也为收单平台、支付通道、传统POS代收等业务。这背后究竟存在怎样的风险？

北京某律师事务所王律师认为，由于没有建立完善的客户身份识别制度，容易成为欺诈、洗钱等违法犯罪的工具；另外容易形成资金池，客户资金安全、信息安全等不能得到有效保障。

某金融研究院高级研究员直言，近年来，对第三方支付领域的违规行为也加大了检查和处置力度，在此背景下，依然有机构选择无照经营，应该属于蓄意违规或违法。明知不可持续还要开展的业务，一般是抱着“捞一票就跑路”的心态，很容易发生卷款跑路或从事洗钱等非法行为，应该予以坚决取缔。

另一位支付行业分析人士指出，无资质或者滥用资质的机构很容易危害用户资金安全，截留、挪用商户资金的风险，从而引发局部风险事件。同时，无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施，极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件。

监管效力在增强

有市场人士指出，互金委的监管效应又有多大？据了解，互金委是在工业和信息化部指导下，由国家互联网应急中心和中国互联网协会主办。据其网站介绍，国家互联网应急中心建设互联网金融风险分析技术平台，对互联网金融进行全风险监测，推进行业安全技术发展。“互金委的技术能力确实很权威，所以在技术监督的同时，多部门应该互相配合、权责分清，共同打击无资质行为。”一位业内人士指出。

对于无资质开展支付业务应受到的处罚，王律师进一步指出，“根据《非金融机构支付服务管理办法》规定，任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。

事实上，在央行收紧牌照下发闸口的背景下，第三方支付已步入存量洗牌期。2015年7月之后，央行收紧发放新牌照。今年8月，央行正式宣布不再批设新的支付机构，市场上存在的支付牌照升级为稀缺资源。央行网站显示，已注销许可的第三方机构已达10家。此外，已有近50家支付机构被处罚。

此外，自去年以来，监管层出台了多项政策，包括实施非银行支付机构分类监管制度、建立个人银行账户分类管理机制、确立客户备付金集中存管机制等，此外，监管还开展专项整治活动，打击支付市场违规乱象。

关注公众号“合众赢”！查支付牌照、查企业商户、查MCC商户积分查询、中国银联查交易、更多信用卡干货，pos机知识、金融知识尽在“合众赢”。 同时为您提供更多银行信用卡的优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。更可以低成本创业，轻松入驻金融支付行业，支付低成本创业最好的项目：自用省手续费，分享赚利润，全国可做！更多信用卡知识请关注喔刷官网！有信用卡的朋友可以到喔刷官网免费领取pos机一台，让你的账单完美，信用卡容易提额！还可成为喔刷伙伴赚取佣金和返现！