30份虚拟银行申请书，香港金管局只批了3张虚拟银行牌照！喔刷了解虚拟银行牌照发放需要什么资格？

 

今日，喔刷了解到香港金管局正式发布首批3张虚拟银行牌照，渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线获得香港金管局首批虚拟银行牌照。香港金管局还表示，并将积极推进其他5家。

也许有些人会问虚拟银行是什么？今天喔刷伙伴来跟大家普及一下：

“虚拟银行”主要透过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港拟定推出的虚拟银行与内地微众、网商、新网等“互联网银行”类似。

 

虚拟银行牌照发放需要什么资格？

2000年，香港金融管理局（下称“金管局”）曾首次发布《虚拟银行的认可》指引；2017年9月，金管局再次公布了一系列措施，推动香港迈向“智慧银行新纪元”，其中一项措施为在香港引入虚拟银行；2018年2月和5月，金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引并进行了市场咨询，其中提出银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

值得注意的是，金管局对牌照发放审核十分严格。根据香港《银行业条例》的法定要求，持牌银行需缴纳足款股本最低3亿港元，有《指引》回应者要求金管局降低对虚拟银行申请缴纳足款股本的要求，但金管局认为3亿港元最低资本要求适用于所有持牌银行，虚拟银行也不能例外。

此外，在审批这些牌照申请时，金管局表示会优先处理能证明具备以下条件的申请人的个案：1.申请人具备足够的财务、科技及其他相关资源经营虚拟银行；2.申请人的业务计划是可信和可行的，能提供新客户体验，并有助于促进普及金融和金融科技发展；3.申请人已经建立或有能力建立合适的资讯科技平台支持其业务计划；4.申请人获发牌后能较早开始营运。

虽然审核严格，但并未削减传统金融机构、新兴互联网巨头等对申请香港虚拟银行牌照的极高热情。据金管局披露，香港金管局共收到约30份虚拟银行申请书，现正为8份申请书作最后的尽职审查。包含腾讯旗下财付通、蚂蚁金服、小米、众安在线、渣打香港，及本港金融科技公司WeLab等科技巨头及老牌银行。

虚拟牌照为什么有如此大的新引力？

拿到牌照的巨头们，看中的也并非仅仅是香港市场。香港作为自由贸易港，其金融业务无障碍联通全球。香港虚拟牌照可以在跨境电商、多市场并购、以及开展海外当地业务上对内地公司起到很大帮助。

例如，跨境电商可以与虚拟银行合作，开通接收海外银行信用卡支付的端口。腾讯和阿里均已获得香港的第三方支付牌照，将用户导流入自家虚拟银行，这样从支付到清算，互联网巨头们把服务跨境电商的业务全部揽入自己旗下。好处是效率将会大大提高。

从长远来看，以虚拟银行进入香港银行业之后，互联网巨头不会止步于零售银行业务，未来可能以香港为立足点，涉足海外并购和融资。银行将为互联网巨头们在海外的业务提供了金融基础设施支持。不论是电商零售、还是并购融资，有了持牌银行身份，资金流动将会比从前顺畅。

分析人士指出，虚拟银行是香港金融科技发展的一大步，能推动普惠金融。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，除了虚拟银行牌照发放，香港也制定了开放银行等相关的政策框架，展现了香港金融监管当局非常开放的态度。

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