中国人民银行发布的防电诈新规通知

近期，中国人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“85号文”），要求进一步加强支付监管，防范电信网络诈骗。85号文是2016年9月央行发布的“261号文”的延伸，对各个支付机构提出了更加严格的*要求，支付行业正迈向激浊扬清、正本清源的时代。

央行再次祭出重磅85号文

向终结诈骗的目标又迈出坚实的一步

下面喔给您带来全方位的解读

警察办案更便捷

公安、银行及支付机构达成有史以来最深度的合作。自2019年6月1日起，为方便公安机关实时查询资金流向，缩短办案时间，银行/支付机构应准确反馈交易流水号，并立即处理查询/止付/冻结业务。

账户实名制更严格

银行及支付机构严格审核开户文件的真实性、完整性、合规性，以及申请人与所属人的一致性，可采取视频、面对面的方式核实；开展存量单位支付账户核实；完善支付密码安全管理，做好单位客户风险评级。

对买卖银行/支付账户，冒名开户的，5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开账户。

转账管理更明确

载明非实时到账

非实时转账业务，银行/支付机构须明确显示

ATM支持实时到账

银行须在转账受理界面以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等，并以中文明确提示实时到账，由客户确认。

特约商户+受理终端管理更精细化

加强审核管理

• 特约商户：申请资料、经营活动的真实性和合法性；签约、更换收单机构情况和黑名单信息

• 移动受理终端：安装时应结合商户经营地终端I址限定使用地域范围; 持续开展实时监测，逐笔记录交易位置信息

加强风险防控

• 风险监测：收单/清算机构应持续监测分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收款方式等，完事可疑交易监测模型。

• 分类巡检：具备固定经营场所:1次现场巡检/每年

• 不具备固定经营场所：定期采集经营影像/照片、开展终端定位监测

• 网络特约商户：定期查看经营内容、开展网络技术监测和大数据分析

• 存量特约商户：2019年6底前开展一次全面巡检

以下情况不得提供收款服务

• 黑名单中相关个人担任法定代表人或负责人的单位

• 特约商户被纳入黑名单

• 存在移机等违规行为

• 连续三个月未发生交易且无法核实

• 连续12个月未发生交易

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